Les différentes façons de protéger ton patrimoine
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Assurance vie
L'assurance vie garantit le versement d'un capital ou d'une rente à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assuré. Elle offre une protection financière essentielle en cas de perte prématurée de la personne assurée, permettant ainsi de soutenir financièrement ses proches et d’assurer une tranquilité d’esprit à long terme.
Le tarifs repose habituellement sur une combinaison de facteurs, notamment l'âge et l'état de santé de l'assuré, le montant de la couverture et la durée choisie. Nous nous efforçons de proposer des tarifs compétitifs qui offrent une excellente valeur à mes clients.
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L'assurance vie temporaire, c'est un peu comme une couverture de sécurité pour une période définie. Que ce soit pour 10, 20 ou 30 ans, tu choisis la durée qui correspond le mieux à tes besoins (il est même possible de choisir un terme de 12 ou encore 27 ans précisément).
Les avantages :
✅ Primes abordables : L'un des points forts de l'assurance vie temporaire, c'est son coût. Les primes sont généralement moins élevées que celles des autres types d'assurances vie, puisque la couverture est d’une durée fixe et souvent largement inférieure à la durée de vie moyenne.
✅ Protection ciblée : Tu as un prêt hypothécaire ou des enfants en bas âge? L'assurance vie temporaire peut couvrir ces périodes critiques de ta vie.
✅ Primes fixes : Pas de mauvaises surprises, les primes restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.
Comment ça marche?
En échange de tes primes mensuelles, l'assureur s'engage à verser un montant à tes bénéficiaires si quelque chose t’arrivait pendant la période de couverture. C'est un geste d'amour, une sécurité pour ceux que tu aimes.
À noter :
⚠️ Fin de la couverture : À la fin de la période choisie, la couverture s'arrête. Pas de panique, tu peux renouveler, mais les primes seront ajustées à la date de renouvellement, donc habituellement plus dispendieuses.
⚠️ Pas de valeur de rachat : Contrairement à l'assurance vie permanente, il n'y a pas de valeur de rachat. C’est un peu comme une location d’assurance, et non un investissement.
Pourquoi c'est important?
Parce que la vie est pleine de surprises, et avoir une assurance vie temporaire te permet de protéger tes proches sans casser la tirelire. C'est un petit effort pour un grand soulagement.
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Profite d’une protection complète pour ton prêt immobilier en cas d'imprévus tels que décès, invalidité ou perte d'emploi. Avec une couverture étendue, bénéficie
d'une tranquillité d'esprit financière, sachant que
ton investissement immobilier est sécurisé et que
les bénéficiaires des prestations, au contraire de celles offertes par les créanciers.Protection financière pour votre prêt immobilier
en cas de situations imprévues.Paiement du solde de votre prêt hypothécaire
en cas de décès ou invalidité.Terme personnalisé en fonction de la durée de
votre prêt hypothécaire.Flexibilité pour ajuster la couverture en cas
de changement de besoins.
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L'assurance vie permanente te couvre pour toute ta vie, tant que tu payes tes primes. Contrairement à l'assurance vie temporaire, elle ne s'arrête pas après un certain nombre d'années.
Les avantages :
Couverture à vie : Tu es assuré(e) aussi longtemps que tu payes tes primes. Pas de souci de renouvellement ou de primes qui augmentent avec l'âge.
Accumulation de valeur de rachat : Une partie de tes primes est investie et accumule de la valeur avec le temps. Tu peux emprunter contre cette valeur ou même la retirer si besoin.
Primes fixes : Les primes restent constantes pendant toute la durée de la police, ce qui facilite la planification financière.
Comment ça marche? En échange de tes primes payées, l'assureur verse un montant à tes bénéficiaires à ton décès, peut importe le moment de celui-ci. De plus, tu bénéficies d’une valeur de rachat, une sorte d'épargne qui grandit avec le temps.
À noter :
Coût plus élevé : Les primes de l'assurance vie permanente sont généralement plus élevées que celles de l'assurance vie temporaire. Mais cela s'explique par les avantages supplémentaires et la couverture à vie.
Complexité : Il peut y avoir plus de complexité à comprendre et à gérer comparé à une assurance vie temporaire. Mais ne t’inquiétes pas, je suis là pour t’aider à naviguer tout cela!
Pourquoi c'est important? L'assurance vie permanente offre une sécurité financière à long terme et peut être un élément clé de ta stratégie de planification successorale.
Que ce soit pour couvrir les frais funéraires, laisser un héritage ou bénéficier de la valeur de rachat, c'est une option polyvalente.
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Alliant croissance, flexibilité et stabilité, l’assurance vie avec participation (iA PAR) est une assurance vie permanente offrant une protection de base, avec des primes, un montant d'assurance initial et une valeur de rachat entièrement garantis.
Le principal avantage d’une iA PAR réside dans la possibilité de recevoir des participations annuelles. Celles-ci peuvent être utilisées pour augmenter le montant d’assurance en cas de décès ainsi que la valeur de rachat totale. En plus de protéger et d’accroître ton patrimoine, l’assurance participative iA PAR t’offre une source de liquidités et la possibilité de diversifier tes investissements.
Barème de participation
iA Groupe Financier à annoncer en début d’année l’augmentation du barème de participation pour l’année 2025, avec un taux d’intérêt de 6,35 %.
Comment ça fonctionne ?
L’assurance vie participative iA PAR te permet de choisir parmi différentes durées de paiement pour répondre à tes attentes et besoins spécifiques. Les primes sont nivelées (fixes) et garanties, et sont payables sur une période de 10 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans.
En ce qui concerne les participations, leur montant est établi à partir d’un taux de barème qui varie annuellement. Selon ton choix, tes participations peuvent être utilisées pour :
Bonifier ton assurance libérée ;
Réduire ta prime annuelle ;
Recevoir un montant au comptant, ou ;
Investir dans un compte de placements qui génère de l’intérêt.
Tu peux modifier l’option choisie à tout moment en fonction de l’évolution de tes besoins, sans aucune exigence médicale.
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L'assurance vie universelle est une solution d'une grande flexibilité qui offre une sécurité financière à tes proches, tout en s'adaptant à ta situation personnelle ou professionnelle.
Ce type d'assurance combine deux éléments essentiels pour une planification financière judicieuse : une protection d'assurance vie et un compte d'épargne dont les rendements s'accumulent à l'abri de l'impôt.
Flexibilité : Grâce à sa flexibilité de paiement des primes, tu as la possibilité de verser des primes excédentaires pour accumuler de l'épargne et réaliser tes projets.
Sécurité : Cette assurance garantit un patrimoine instantané en cas de décès et permet le versement de la prestation libre d'impôt à tes bénéficiaires.
Diversification : Que tu sois un investisseur prudent ou audacieux, les options de placement variées peuvent permettent de diversifier ton épargne à l'abri de l'impôt.
Protections adaptées à tes besoins - Genesis : Genesis protège votre famille ou votre entreprise contre les conséquences financières d'un décès. C'est également un outil d'épargne efficace pour tes différents projets ou votre retraite.
Genesis propose une protection d'assurance flexible qui s'adapte à ta situation. Elle te permet de déterminer le montant assuré, la fréquence et le montant des paiements ainsi que les options d'investissement qui te conviennent. Tu as aussi la possibilité d'effectuer des versements excédentaires, qui seront déposés dans ton assurance pour augmenter ton montant assuré et ton épargne.
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L'assurance vie à émission simplifiée est une option idéale pour ceux qui cherchent une assurance accessible et rapide à obtenir, ainsi que pour ceux qui ont des difficultés à obtenir une assurance vie classique.
Que ce soit en raison de l'âge, de conditions médicales préexistantes ou de la crainte d'un processus complexe et chronophage, souscrire à une assurance vie peut parfois sembler lourd et difficile, voire impossible. C'est pourquoi l'assurance vie à émission simplifiée reste une solution à envisager pour tous!
En quoi consiste-t-elle ? L'assurance vie à émission simplifiée offre généralement, en fonction de ton état de santé, une protection d'assurance vie permanente ou temporaire avec des primes fixes, et parfois une valeur de rachat. De plus, ton acceptation est garantie!
Bien que la souscription soit simple et rapide, il est nécessaire de répondre à quelques questions sur ton état de santé. Ne t’inquiètes pas, les questionnaires sont courts et aucun examen médical ni test sanguin n'est requis.
En résumé, voici trois raisons pour lesquelles beaucoup de personnes choisissent l'assurance vie à émission simplifiée :
Aucun examen médical
Tu détestes les hôpitaux et les tests ? Ça tombe bien, car cette assurance ne nécessite ni examen médical ni test sanguin.
Souscription rapide
Ton temps est précieux, c'est pourquoi tu seras assuré le jour même où tu auras répondu au questionnaire. Les questions sont simples et peu nombreuses!
Acceptation garantie
Tu craings un refus pour une assurance vie ? Peu importe ton état de santé, ton acceptation est garantie.
Chez iA Groupe financier, notre produit d'assurance vie à émission simplifiée, Accès Vie, est une solution complète et flexible pour répondre à vos besoins présents et futurs, qu'ils soient de nature hypothécaire ou qu'ils visent à protéger la sécurité financière de votre famille. En plus, Accès Vie offre de nombreux avantages, notamment pour les nouveaux arrivants et les enfants!
L'assurance invalidité et salaire te procure une source de revenu de remplacement en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Cette couverture peut compenser ton salaire jusqu'à 10 000 $ par mois pour des périodes allant de 2 ans, 5 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Elle peut également inclure le remboursement de tes prêts et le paiement de ton loyer si tu es locataire.
Cette protection est particulièrement adaptée aux salariés sans assurance invalidité collective de leur employeur, ainsi qu'aux travailleurs autonomes et aux entrepreneurs.
En outre, les prestations d'invalidité d'une assurance individuelle présentent l'avantage de ne pas être imposables.
Assurance salaire (invalidité)
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Le programme Supérieur propose une protection complète et personnalisable en cas d'accident ou de maladie, que ce soit au travail, à la maison, ou lors de la pratique d'activités sportives.
La prestation de remplacement de revenu incluse est accessible à tous les travailleurs et peut couvrir ton revenu jusqu'à 10 000 $ par mois, en fonction de ta profession ou de ton type d'emploi.
Plusieurs avenants sont disponibles pour qu’elle s’adaptent parfaitement à ta situation de vie unique.
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Idéal pour les travailleurs manuels et les personnes actives, le programme Acci-Jet offre une protection complète en cas d'accident ou de blessure musculaire ou ligamentaire, que tu sois travailleur autonome ou salarié.
Tu as la possibilité de choisir une couverture en dehors des heures de travail ou 24 heures sur 24. En tant que salarié, c'est le complément parfait à ta protection d'indemnisation des accidents du travail (CNESST).
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L'Assurance prêt Universelle est une couverture d'assurance créancier conçue pour tous les travailleurs ayant des prêts.
Que ce soit pour couvrir une hypothèque, un loyer, une marge de crédit ou les paiements pour un véhicule, cette assurance offre une protection globale pour tous tes prêts en cas d'invalidité, le tout sous un même contrat.
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Acci 7 PLUS est une solution d'assurance abordable, flexible et accessible. Elle offre cinq protections différentes, chacune à partir de 7 $ par mois, que vous pouvez sélectionner en fonction de vos besoins.
En plus de la rente hospitalière et des soins médicaux complémentaires, tu as également la possibilité de choisir une couverture en cas d'invalidité.
Recevoir un diagnostic de maladie peut gravement impacter tes finances personnelles et familiales. L'assurance maladie grave est conçue pour t’offrir un soutien financier afin que tu puisses maintenir ton niveau de vie et te concentrer sur l'essentiel : ton rétablissement.
Notre gamme de produits couvre les maladies graves les plus courantes chez les Canadiens. En cas de diagnostic d'une maladie grave couverte par ton contrat, tu recevras un montant forfaitaire non imposable pour t’aider à gérer les conséquences financières de la maladie. Tu peux utiliser l'argent comme bon te semble, sans avoir à justifier tes dépenses!
Avantages de l'assurance maladie grave
✅ Indemnité non imposable : Le montant versé n'est pas soumis à l'impôt.
✅ Utilisation libre : Aucun justificatif n'est nécessaire pour l'utilisation de la somme reçue. Utilise l'argent comme tu le souhaites!
✅ Couverture des dépenses additionnelles : Aide à couvrir les frais supplémentaires liés à la maladie (médicaments, équipements adaptés, traitements expérimentaux non couverts par le régime public, frais de réadaptation et autres frais médicaux privés).
✅ Maintien des engagements financiers : T’aide à honorer tes engagements financiers malgré une réduction ou une perte de revenus.
✅ Aide à domicile : Peut servir à obtenir une aide à domicile pour toi et ta famille, par exemple pour la préparation des repas et l'aide aux devoirs.
✅ Soutien financier après rétablissement : T’offre une latitude financière après la période de rétablissement, comme travailler à temps partiel ou prolonger ton congé de maladie pour prendre du temps pour toi.
Assurance maladie grave
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Cette assurance offre diverses options de protections adaptées à tes besoins. Elle couvre des maladies graves telles que le cancer et les accidents vasculaires cérébraux, ainsi que d'autres affections comme la paralysie, plusieurs maladies infantiles et la perte d'autonomie.
Pour une couverture complète, Transition est la solution idéale pour toi.
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Le Programme Cancer est une assurance à émission simplifiée qui vise à protéger tes finances en cas de diagnostic de cancer.
Aucun examen médical ni test sanguin n'est requis pour souscrire à cette assurance. Il vous suffit de répondre à quelques questions pour déterminer ton admissibilité.
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Le Programme Bambin offre une protection gratuite de 12 mois pour les enfants âgés de 2 à 5 ans.
Il te permet de recevoir un montant forfaitaire non imposable pour t’aider à prendre soin de ton enfant en cas de diagnostic de maladie grave.
En plus de cette protection, tu recevras un cadeau pour ton bambin.
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Que ce soit pour faire l’acquisition d’une première propriété, l’atteinte d’objectifs financiers particuliers, la planification de la retraite… tous les véhicules de placements sont uniques et nécessite une analyse approfondie pour s’appliquer à ton plan financier
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